老後の生活や子どもの進学などにはまとまったお金が必要になるため、資産運用で備えておきたい考えている方も少なくないでしょう。とはいえ、資産運用にはどんな方法があるのか分からないという方もいるのではないでしょうか。

そこでこの記事では、1,000万円の投資で得られる利益がどのくらいなのか、具体的なシミュレーションも交えて詳しく解説します。活用できる資産運用の種類なども紹介しますので、投資で利益を得たい方は必見の内容です。資産運用にはある程度のリスクが伴いますが、きちんと対策をすれば、着実に資産を増やすことができます。

1,000万円の投資で得られる利益はどのくらいなのか

初期投資用に用意した元手が同じ1,000万円でも、利回りによって10年後の利益は大きく異なります。

運用の際は、自分がいくらを目標にしていて、どのくらいの期間をかけてその金額を達成するのか、しっかりとプランを立てて運用することが大切です。1,000万円の投資で得られる利益はどのくらいなのか、具体的なシミュレーションを紹介します。

1,000万円の投資で得られる利益のシミュレーション

1,000万円の元本を、想定利回り2%~10%で10年間運用すると、得られる利益は次の通りです。

利回りが2％から4％に2倍に増えたからといって利益も2倍に増えるわけではありません。これは利益をさらに運用に回すことによって利益が利益を増やす複利効果によるもので、期間が長いほど、利回りが高いほど複利効果が高まるのが特徴です。また、2,000万円を達成するためにかかる年数は次の通りです。

1,000万円の理想的な利回り

個人の投資家で最適とされる利回りは10%といわれています。しかし、投資を始めたばかりで知識がそれほどない場合は、10%で運用するのは容易ではありません。まずは現実的な範囲で年利5%~9%を目指して運用するとよいでしょう。

年利5%~9%は投資信託や株式投資の市場平均に近い数値なので、十分目指せる範囲といえます。資産運用でどのくらいの目標額をいつまでに達成したいのか、投資対象に何を選ぶのかによって目指すべき利回りは異なります。

リスク対策として株式と債権に分散投資する場合の利回りは少し低めの3%~5%程度を想定しておきましょう。

1,000万円から始める資産運用の種類

資産を運用する方法はさまざまですが、リスクの度合いによっていくつかのカテゴリーに分けられます。ローリスクであればリターンは少ない反面安全に運用できますし、ハイリスクな方法を選んで大きなリターンを狙うのも方法の1つです。

両者の間をとって、ミドルリスクを選ぶのもよいでしょう。ここでは、1,000万円から始める資産運用の代表的な種類を紹介します。

ローリスクな資産運用の種類

比較的リスクが高くなりにくい資産運用の種類としては、定期預金や債権投資、保険、海外積立投資などがあります。定期預金は元本の保証があり、普通預金に比べると金利が高くなるものの、大きな利益を期待するのは難しい資産運用といえます。

債権投資は国が発行する国債と企業が発行する社債があり、信頼性の高さの分だけ国債の利回りのほうが低いのが特徴です。

保険は商品によって利回りは大きく異なりますが、死亡保障などが付いたものもあり、万が一の備えができます。海外積立投資は海外口座による分散投資で、利回りが高く税率は低いのがメリットですが、為替が変動して損害を被るリスクを抱えているのがデメリットです。

ミドルリスクな資産運用の種類

元本割れのリスクがある資産運用のうち、中程度のリスクの資産運用には投資信託、ヘッジファンド、不動産投資、不動産私募ファンド、REITがあります。投資信託は売却で生じた利益の他に分配金を受け取れるのが特徴です。ヘッジファンドは数百万円以上の資産がないと運用できませんが、利回りが高くなる傾向にあります。

不動産投資は賃料を徴収して利益を得るので、定期収入化できるのが強みです。不動産私募ファンドは投資対象を不動産に絞ったファンドで、利回りが比較的安定しています。REITは運用成績にばらつきがあるものの、運用期間を選んで投資できるのがメリットです。

ハイリスクな資産運用の種類

上手く運用できればリターンも大きいものの、ハイリスクな資産運用に株式投資とFXがあります。

株式投資で利益を得る方法は、購入した株式を売却して差益を得る方法と、配当金を出している企業の株式を購入して配当を受け取る方法の2種類です。株価の変動が激しい銘柄への短期投資は膨大な損失を被る可能性があるので、なるべく株価の変動が安定している銘柄への長期投資が望ましいでしょう。

FXは投資家に高い人気がありますが、高いスキルや知識が必要な投資方法です。失敗すると「ロスカット」という制度によって預け入れた資金のほとんどを失う可能性もあるので、自信のない人にはあまりおすすめできません。

1,000万円の資産運用をするとき：非課税制度も押さえておこう

高額な資金を運用すると、利益に対してかかる税金も大きくなります。少しでも課税される金額を抑えるために、NISAやiDeCo、ふるさと納税などの制度を積極的に活用しましょう。

ここから紹介する制度は投資で得た利益の一部が非課税になったり、住民税や所得税から控除を受けられたりするので、詳しく知っておくと役立ちます。

制度1：NISA

NISAは少ない金額から投資をスタートする人のための非課税制度です。20歳以上の方で日本に居住していれば1人につき1口座開設でき、毎年120万円・5年間を上限に投資で生じた利益が非課税になります。

一般口座で10万円の利益が出た場合、利益に対して20.315%の税率を乗じた金額が課税されますが、NISA口座の場合は10万円をそのまま受け取れます。ただし、NISA口座では、他の証券口座と損益通算できないので注意が必要です。

制度2：iDeCo

iDeCo（イデコ）は、任意加入型の私的年金制度です。確定拠出年金法に基づいて実施されており、自分で申し込みをして掛金を支払い、満期に到達すると運用で生じた利益との合計額を受け取れます。

年間の掛金が全額所得控除として認められるので、税金対策につながるでしょう。年末調整や確定申告をすると、所得税や住民税を抑えられる可能性があるのがメリットです。また、運用によって生じた利益も非課税になり、受け取るときにも控除が適用されます。

制度3：ふるさと納税

ふるさと納税とは、応援したい自治体や生まれ育った地域に任意の金額を寄付できる制度です。寄付金の総額から2,000円を除いた金額が翌年の住民税および当年の所得税から控除されるので、支払う税金を抑えられます。

控除される金額は家族構成や収入などの諸条件によって異なりますが、いずれのケースでも1人あたりの実質負担が2,000円になるまで寄付が可能です。控除を受けるには寄付した翌年の3月15日までに確定申告が必要ですが、「ワンストップ特例制度」を利用すると申請書の提出のみで済みます。

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まとめ

ここまで、1,000万円の投資で得られる利益のシミュレーションや、活用できる資産運用の種類などについて解説してきました。投資の方法はさまざまなので、かける年数や目標金額など、自分が目指す明確なゴールを設定して運用するとよいでしょう。

投資の経験があまりない方は、プロに相談するのもおすすめです。現状をしっかりと分析して、目的に見合った運用方法を提案してくれます。ネイチャーグループ（税理士法人ネイチャー・株式会社ネイチャーウェルスマネジメント）でも資産運用のコンサルティングをしておりますので、お悩みの方はご相談ください。

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芦田ジェームズ 敏之

【代表プロフィール】
資産規模100億円を超えるクライアントの案件を数多く抱えてきた異彩を放つ経歴から、「富裕層を熟知した税理士」として多数メディアに取り上げられている。培った知識、経験、技量を活かし、富裕層のみならず幅広いお客様に税金対策・資産運用をご提案している。また、Mastercard®最上位クラスで、富裕層を多く抱えるクレジットカードLUXURY CARDの「ラグジュアリーカード・オフィシャルアンバサダー」に就任。日米税理士ライセンス保有。東京大学EMP・英国国立オックスフォード大学ELP修了。現在は代表税理士を務める傍ら、英国国立ウェールズ大学経営大学院に在学中（MBA取得予定）。

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